З приходом осені ви задумалися про оновлення гардероба. В цьому місяці ви плануєте купити собі нові Dr.Martens — ваші доходи цілком дозволяють без проблем придбати улюблену пару взуття. Але в кінці місяця ви усвідомлюєте, що дрібні витрати спустошили ваш гаманець, а для важливої покупки вам потрібно піти в мінус по кредитній картці. Знайомо?
Це доволі поширене явище серед тих, хто не слідкує за дрібними витратами. Вони — головний ворог вашого бюджету, оскільки «з’їдають» його непомітно. Можна економити на найбільших покупках: купувати бажані речі дешевше, чекати знижки. Але якщо залишити неконтрольовані дрібні витрати, то це може не дати результату.
Дрібні витрати — великі проблеми
Дрібні цифри щоденних витрат в кінці місяця формують чималу суму, нічого не залишивши від зарплати. Саме вони можуть пробити в бюджеті дірку та виявитися згубними для підсумкової маржі. Цілком можливо, що у цій цифрі буде відповідь на одне питання…
Куди я витрачаю свої гроші?
Приміром, ваша зарплата ー 25 тисяч грн. З них 9 тисяч грн ви віддаєте за аренду квартири з подругою, 1 тисячу платите за комунальні. У вас лишається 15 тисяч: від них відніміть свої обов’язкові витрати: наприклад, плавання в басейні по абонементу в групі за 2500, проїзд у громадському транспорті до роботи 500 грн. Фактично у вас на життя залишається 12 тисяч грн.
Якщо цю суму розділити на 30 днів, то ваш денний бюджет становить 400 гривень. Врахуйте, що в цьому місяці ви плануєте купити собі нове взуття, яке коштує 4,5 тисячі грн, а це — 150 грн на день. Так, у вашому розпорядженні лишається 250 гривень на день.
Які бувають дрібні витрати?
Можливо, ви полюбляєте каву та п’єте не менше однієї чашки вдень в улюбленій кав’ярні. Тоді ви легко можете витратити приблизно 750 гривень за місяць, що еквівалентно 25-ти гривням на день.
На тижні ви замовили три рази доставку їжі з середнім чеком 250 гривень. Фактично ці три дні ви вже проживете з витратами, які не можете собі дозволити — ваш денний бюджет всього 225 гривень.
До чого це призводить?
Якщо врахувати те, що вам доведеться купити чимало необхідних дрібниць: антисептики, подарунки, сплатити за музичний застосунок — ви будете далі заганяти себе в борги. На допомогу можуть прийти кредитні кошти на картці, які допоможуть дожити місяць. Але після отримання наступної зарплатні уже з’явиться виплата кредиту та суттєвий дискомфорт через брак коштів.
Дрібні витрати викачують особистий бюджет приховано. Витікаючи із вашого гаманця, цю суму не витрачаєш одразу великою оплатою, а втрачаєш поступово, день за днем. Дрібні витрати не бувають дрібними, вони ー вороги заощаджень та можуть створити великі проблеми.
Дрібні витрати можливо та потрібно скоротити
За малими щоденними витратами можна слідкувати кожного дня. Так можна зрозуміти, скільки в середньому ви витрачаєте на день, на які категорії витрат та скільки грошей витрачаєте.
Найкраща порада: слідкуйте за тим, куди йдуть гроші
Кожного разу, коли ви витрачаєте гроші, відмічайте операцію. Записуйте усі витрати за день: поїздку в метро, каву під час перерви, їжу в закладах, покупки в супермаркеті. Не забувайте вносити витрати впродовж тижня та місяця: одяг, гаджети, комунальні послуги тощо.
Головне ー регулярність. Вести витрати — це звичка, яка формується через певний час. Якщо не забувати кожного разу заносити витрати, з часом мозок звикне та буде робити це автоматично. Робити це можна кількома методами.
Метод 1: заносити витрати в Excel-таблицю
Для початку можна спробувати порахувати усі витрати за місяць та подивитися, скільки грошей забирає ваш мінімум. Якщо маєте хороші навички роботи з Excel, ви зможете з легкістю:
- вносити свій дохід;
- автоматично вираховувати обов’язкові витрати;
- розраховувати бюджет на день;
- робити аналітику витрат;
- вивчати тенденції ведення свого бюджету.
Метод 2: вносити інформацію у мобільний застосунок
В Україні недоступна частина західних додатків по фінансовому плануванню — вони не розпізнають українські банківські картки. Але вибір для людей, що вирішили контролювати свої дрібні витрати, все одно є.
Для Android та IOS доступні застосунки «Дзен-мані», Monefy та діаграма витрат у «Монобанку». Окремо для ОС Android доступні також MoneyWise та 1Money. Програми обліку витрат у топі фінансової секції App store для IOS здебільшого платні.
MoneyWise
Застосунок має простий дизайн та функцію формувати діаграму витрат. Там відразу можна розрахувати те, які категорії витрат забирають найбільше бюджету та що можна оптимізувати. Перевага застосунку у роботі офлайн та без реєстрації.
Monobank
Якщо у вас є картка Monobank, у застосунку мобільного банку ви можете знайти функцію слідкування за витратами. Застосунок відразу розділяє витрати за типами та створює діаграму. В налаштуваннях також можна обрати період, за який ви хочете отримати статистику.
1Money
Застосунок має платну та безкоштовну версію. У ньому можна вести витрати за день та переглядати статистику за тиждень, місяць, рік чи весь час у додатку. Туди можна вносити свої рахунки та планувати заощадження.
Безкоштовна версія має обмежений функціонал. Наприклад, не можна додавати більше одного джерела доходів, синхронізувати додаток з обліковим записом, поставити додатковий захист відбитком пальця.
Дзен-мані
Застосунок хоч і створений російськими розробниками, але синхронізований з українськими банками. Там можна відслідковувати витрати як готівкою, так і картками. Окрім записування витрат, Дзен-мані формує аналітику із трендами витрат та діаграмою витрат за категоріями. У застосунку також доступний сервіс обліку бюджету сім’ї. Дзен-мані доступний безкоштовно 14 днів, потім підписка платна.
Monefy
Цей застосунок з простішим функціоналом. Його достатньо для записування витрат та доходів. Monefy відразу показує візуалізує витрати за день, тиждень, місяць, рік чи весь час користування додатком. У безкоштовній версії не можна додавати свої категорії витрат.
Метод 3: вести блокнот витрат чи записувати в нотатки
Різним людям підходять різні методи, тому консервативне записування в нотатки теж може спрацювати. Приємний бонус полягає у тому, що регулярні записи впродовж довгого часу сформують ваш автопортрет фінансових звичок та допоможуть краще зрозуміти їх.
З таких записів буде достатньо даних для того, щоб зрозуміти найбільші витрати та співвідношення видатків з доходами. Це допоможе виявити зайві дрібні витрати та не втратити гроші. Можливо, такий облік витрат навіть покаже, що жити від зарплати до зарплати цілком можливо. Головне ー усвідомлено використовувати цей ресурс.