Президентська програма 5-7-9 стартувала ще в лютому і позиціонувалась як інструмент підпримки дрібних підприємців. Не дивлячись на гучний піар, програма почала “пробуксовувати”. За декілька місяців роботи банки видали всього 150 млн грн, що виглядає досить млявим результатом, особливо на фоні NPL українських корпорацій.
Сьогодні ця програма вже більше нагадує інструмент підтримки для постраждалого бізнесу від COVID-19. Уряд постійно розширює програму, збільшує ліміти, та прибирає бар’єри для користування програмою. У цій програмі відтепер не буде галузевого принципу, постаждалими від COVID-19 сприймаються всі бізнеси, а коштів на программу виділяється більше. Більш того – одне з найпроблемніших питань, а саме застав, буде вирішено через надання державних гарантій.
Саме про них та деякі інші аспекти програми UCAP запитав у бліц-інтрерв’ю у представника Уряду – Дмитра Романовича.
Програма 5-7-9, вона спочатку позиціонувалася, як програма для малого і мікробізнесу. Зараз там поріг доходу вже збільшений до 10 мільйонів євро. Правильно я розумію, що по суті вона переросла в такий загальний вже інструмент підтримки бізнесу в цілому, а не програму для малого мікробізнесу. В чому логіка цих останніх рішень?
Якщо ви подивитесь визначення, що таке “малий бізнес” у Господарському кодексі, то там якраз і є цей обіг до 10 мільйонів євро. Малий бізнес за європейськими стандартами це також до десяти мільйонів євро. Просто раніше у нас був орієнтир здебільшого на мікробізнес. Зараз ми цю програму підвели до того, щоб і мікро-, і малий підтримувати.
І з самого початку це задумувалася більше як інвестиційна програма. А зараз, коли ситуація дещо змінилися переорієнтували програму. Очевидно, що більший попит буде саме на рефінансування вже існуючих кредитів, ніж на нові інвестиційні.
При цьому в програму «5-7-9» залишився ліміт державної допомоги яку можна отримати – це 200 тисяч євро, тобто це історія не про великий бізнес.
Зі зміною лімітів, в нових параметрів програми, сума коштів, яку держава виділяє вона змінюється, чи лишається на рівні 2 млрд грн?
Там буде більше грошей. Обсяг програми буде близько 4 млрд грн. Але якщо програма піде добре і буде потреба, я думаю можливі і подальші перегляди.
Програма 5-7-9, очевидно не запрацювала так, як очікували в економічному блоці Уряду через ряд причин, які не дозволяють бізнесу скористатись програмою. Чи ведеться діалог з бізнесом, асоціаціями, громадським сектором, щоб знайти спільні більш адаптовані рішення?
По-перше, програма розвивалась швидше, якщо порівнювати з тими ж “теплими кредитами”. А, по-друге, планово ми розуміли, що, наприклад, гарантії по кредитах запускаються пізніше. Це була більш складна процедура. І ми дуже розраховували на те, що коли запрацюють гарантії – все пришвидшиться.
Ми на щотижневій основі з банками розмовляли, дивились на ті перепони, які зараз є для більшої кількості видач. І у нас там планово були зміни до постанови, які були прийняті. Це і підвищення розміру кредиту, який можна надавати, і перелік цільового використання, і т.д.
Це такі були планові речі, які ми планували зробити і зробили. Зараз у нас третій етап, коли ми розширюємо програму на рефінансування, адаптуємо її до нових реалій.
І звісно, що ми на постійному контакті з банками, бо насправді саме вони бачать і потік заявок, і де відмови, і за яких причин ці відмови.
Нещодавно Спілка українських підприємців проводила опитування серед своїх членів. Бізнес виділяє декілька суттєвих проблем, чому програма для них недоступна, найбільш часті – вимоги до застави, фактор прибутковості останні 12 місяців, ці умови будуть переглянуті в цій програмі?
По заставах це як раз питання гарантії. Ми розуміємо, що насправді у мікро-малого бізнесу, в них дві ключові проблеми щодо доступу до фінансування. Їх насправді більше, але таких найбільш великих дві.
Перше, це вартість цього фінансування, яке готові віддавати банки. І тут ми пішли через компенсацію ставки, тобто ми зробили ставку менше.
Друге, це наявність застави, бо це нормально від банків вимагати якісь гарантії повернення. Тому ми запустили механізм гарантій. Спочатку портфельних гарантій фонду. Зараз у нас на Кабміні був підтриманий законопроект, і він буде зареєстрований в Раді, про державну портфельну гарантію.
Такого інструменту раніше не було, були лише індивідуальні.
Ми про ці питання знаємо і вирішуємо їх.
Програма державних гарантій вона буде реалізовуватись як частина програми 5-7-9, чи це різні програми, які доповнюють одна одну?
Доступні кредити – це загальна рамка підтримки малого та середнього бізнесу. Там є різні інструменти. Один – це компенсація ставки, інший – це надання гарантії. Можна використати на інвестиційний кредит. Я сподіваюсь, що буде ще й програма нового фінансування під зарплати, як це озвучував президент, і над якою ми працюємо. Є просто набір опцій, які можна використовувати. Ми їх розширюємо. Державні портфельні гарантії просто доповнять цю програму.
А хто матиме право на цю державну гарантію? Які будуть вимоги до того, щоб її отримати? Тобто всі бізнеси зможуть брати кредити без застав, навіть якщо вони в них є? Як це буде працювати?
Отримати державну гарантію можуть ті, хто підпадає під вимоги інвестиційного кредитування за програмою «5-7-9». Це коли річний дохід від діяльності становить до 100 млн грн., чіткі інвестиційні цілі, перелік яких вже розширено, відсутність податкових боргів тощо. Тобто всі ті, за кого держава готова сплачувати різницю в ставці, додаткових якихось умов немає.
Державні гарантія це історія нових кредитів з метою розвитку чи старту власної справи. А нова складова програми – антикризові позики під рефінансування – не потребують цього. Ці кредити можуть надаватись на обслуговування існуючих, раніше виданих кредитів. Гарантії для таких кредитів не потрібні.
Якщо будуть надаватись державні гарантії, то відповідно держава бере на себе ризики. Чи прораховувались вони, скільки це може коштувати бюджету?
По-перше, по тих гарантіях, які вже є. Це гарантія Фонду, в який для цього вже перераховано 500 мільйонів гривень. І це вже дає можливість працювати з банками. І це було з самого початку закладено в програму. Просто є бюрократичні та процедурні моменти, які треба було витримати, все належно оформити аби цей механізм запрацював.
По-друге, те, що зараз прийнято. Той законопроект, який зараз підтриманий урядом і буде передаватися в парламент, це про державну портфельну гарантію, яка буде видаватись банку на портфель кредитів.
Звісно гарантія на те і дається, що там будуть NPL, і їх треба буде покривати і залежно від того який буде рівень NPL, будуть виникати зобов’язання Мінфіну по покриттю цих ризиків.
Але дизайн зараз такий, що скоріш за все це буде вже про наступний рік. Тобто зараз це у вигляді запису в бюджеті, що в нас є таке зобов’язання на майбутнє.
Конкретні цифри вони будуть більш зрозумілими коли ми, по-перше, будемо ближче до кінця року. Коли ми будемо бачити, скільки кредитів реально видано, і яке там обслуговування іде, які в нас оцінки в цілому по банківській системі.
Багато нарікань було щодо фінансування саме нових бізнесів, яким ще не має 12 місяців. Чи плануються послаблення вимог для цієї категорії?
Насправді там 2 ключових моменти, які змінять цю ситуацію. По-перше, запрацює гарантія Фонду, яка буде компенсувати брак застав, бо насправді для нових, новостворених підприємств – це ключова проблема. По-друге, на жаль, через карантин ми не змогли продовжити оффлайн-навчання для підготовки якісного бізнес-плану, підготовки для взаємодії з банком.
Але ми зараз сподіваємось, що рано чи пізно, і краще аби раніше звісно, такий жорсткий карантин завершиться, і ми зможемо продовжити навчання оффлайн. При цьому ми готуємо навчання онлайн для новостворених підприємств, у яких ще немає такої історії взаємодії з банками. Щоб банк міг зрозуміти наскільки цей бізнес для них якісний, як клієнт. Якісне пропрацювання пакету документів є критично важливим для них.
Другий момент, який загальний, це те, що не кожному новоствореному підприємству підходить кредит. Іноді дійсно краще подаватись на грант, шукати інвестора, бо насправді банки, вони так обережно реагують на незвичні галузі, з якими вони не працювали, чи то до незвичних ідей. Але загалом мені впевнені, що нові бізнеси отримають підтримку, просто їм потрібно ретельніше готуватись до цього.