Майже половина страхового ринку має непрозору структуру власності — НБУ

Майже половина страхових компаній на українському ринку мають непрозорі структури власності. Мова йде про близько 100 страхових компаній, пише НБУ, коли в Україні присутні 210 страхових компаній.

Без погодження НБУ та Нацкомфінпослуг приблизно 90 власників набували істотну участь у страхових компаніях. Їм у регуляторі рекомендують самостійно подати пакети документів для погодження набуття чи збільшення істотної участі, не очікуючи відповідних повідомлень від НБУ.

Як вони приховують свою власність?

Аналіз начальника управління ліцензування страхових компаній Департаменту ліцензування НБУ Дмитра Смаля показав, що існує 4 класичні схеми приховування бенефіціарних власників:

Першу там назвали «Футбольні команди». За цією схемою пакет акцій компанії «дробиться» на номінальних акціонерів так, щоб кожен не мав більше ніж 10%. Річ у тому, що набуття понад 10% в такій компанії потребує згоди регулятора.

Подібні структури — це «штучні» утворення, покликані приховати реального власника компанії. Якщо страхова компанія потрапить у скрутне становище, немає особи, з ким вести комунікацію з проблемних питань та надання додаткової фінансової підтримки.

У другій схемі існують лише номінальні власники. Це ситуація, коли у компанії декілька акціонерів, але вони не є справжніми власниками. Вони лише приховують під своїми прізвищами реальних власників.

Зазначається, що є високий ризик неформального впливу на діяльність компанії.

Третя схема має трастові конструкції. Українські бенефіціари можуть ховатися від розкриття, користуючись іноземними (офшорними) компаніями, іноземними номінальними утримувачами акцій або трастами.

Часто такі особи з Белізу чи Кіпру можуть бути засновниками чи керівниками численної кількості інших компаній та використовувати це у свою вигоду.

Четверту схему в НБУ назвали «Закільцьовки». Мова йде про ситуації, коли страховик фактично володіє сам собою, а справжній власник — міноритарний.

Що буде далі?

Незабаром Нацбанк планує затвердити положення про розкриття структур власності. Воно вимагатиме повне розкриття справжніх власників небанківських фінансових установ, зокрема й страхових компаній.

Учасники ринку отримають можливість довести реальність своїх власників та час на узгодження структури з вимогами регулятора.

Що цьому передувало?

У лютому 2021 року кількість учасників небанківського ринку зросла вперше за пів року. За місяць Нацбанк ухвалив реєстрацію 12 нових фінкомпаній та 2 лізингових компаній, а також зареєстрував нову платіжну систему «СОRDPAY».