15 вересня Верховна Рада ухвалила в другому читанні законопроєкт 1109 «Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування і формування та обігу кредитних історій», який суттєво змінює правила роботи на ринку мікрокредитування.

Цим законом розширюється перелік кредитних договорів, на які поширюється дія Закону «Про споживче кредитування», і зокрема обмежується безконтрольне нарахування штрафів за непогашення кредитів. Це рішення підтримали 310 народних депутатів. 

Яку проблему вирішує законопроєкт?

Як зазначають законодавці, лише за третій квартал 2018 року обсяг кредитування через Інтернет становив понад 11 млрд грн та зріс в порівнянні з попереднім кварталом на 80%. Середня ставка за такими кредитами складає більше ніж 650% річних. Такі кредити дуже часто надаються через інтернет за 5 хвилин, а споживачі через низьку фінансову грамотність часто не повертають кредити вчасно та потрапляють в «боргову яму».

Іншою проблемою нинішнього ринку мікрокредитування є відсутність обов’язкового порядку передачі інформації. Позичальники за декілька днів набирають в різних установах багато кредитів, а фінустанови не мають цієї інформації через недосконалу роботу системи бюро кредитних історій. Причина у необов’язковості та повільності передання кредитодавцями інформації про кредити.

Що змінюється?

Цей законопроєкт вносить зміни та унормовує сферу мікрокредитування. Так, кредитні договори строком до одного місяця чи кредити, розмір яких не більше однієї мінімальної зарплати, включаються до переліку договорів, на які поширюється дія Закону «Про споживче кредитування».

Отже, на мікрокредити до місяця чи обсягом до 5 тисяч грн поширюються норми щодо звичайного кредитування, а порядок передачі інформації удосконалюється, стає швидшим та обов’язковим.

Які зміни очікують на ринок мікрокредитування?

На кредитні договори за кредитами, розмір яких не більше однієї мінімальної зарплати, скасовується необхідність надання кредитодавцем споживачу до укладення договору паспорта споживчого кредиту за спеціальною формою та щодо черговості погашення вимог за договором про споживчий кредит.

Сукупна сума платежів за кредитом менше однієї мінімальної зарплати, які має сплатити позичальник у разі невиконання своїх зобов’язань, не може перевищувати подвійну суму за тіло кредиту.

Що це означає на практиці?

Наприклад, якщо позичальник отримує мікрокредит на 4 тисячі гривень, максимальна сума комісій, штрафів, пені, процентної ставки та інших додаткових платежів не може перевищувати тіло кредиту — 4 тисячі грн.

Так, максимальна сума тіла кредиту плюс платежів за кредит у жодному разі не зможе перевищувати 8 тисяч гривень. Тепер ситуації, коли позичальники повинні повертати фінустановам суму, яка в декілька разів перевищує тіло мікрокредиту, стануть неможливими та незаконними.

Як змінюється порядок передачі інформації на ринку мікрокредитування?

Також з’являється вимога до обов’язкової згоди позичальника на передачу інформації стосовно цього кредиту хоча б в одне бюро кредитних історій.

Тепер кредитор зобов’язаний передавати інформацію щодо всіх споживчих кредитів (включаючи переуступку прав вимоги, наприклад, колекторам), хоча б в одне бюро кредитних історій. Кредитор передає інформацію до бюро не пізніше наступного робочого дня, а кредитне бюро має внести цю інформацію за термін до трьох робочих днів.

Що це означає на практиці?

Має зникнути нинішня ситуація, коли позичальник може спокійно отримувати багато мікрокредитів у різних фінустановах. Кредитодавець буде зобов’язаний передавати інформацію щодо всіх споживчих кредитів хоча б в одне бюро кредитних історій.

Так, наприклад, особи, які завідомо не можуть повернути кредити, не зможуть у відчаї «набрати» мікрокредитів у різних фінустановах. Щодо кожного мікрокредиту позичальник надає згоду на передачу інформації в бюро кредитних історій, інші фінустанови отримають доступ до цієї інформації та зможуть бачити ненадійність позичальника до видачі кредиту.

Коли зміни мікрокредитування вступають у дію?

Більшість норм законопроєкту набирають чинності через три місяці з дня його опублікування — на початку 2021 року. Норми щодо порядку передачі інформації — через шість місяців — на початку квітня 2021 року.


Національний банк закликає громадян обережно ставитися до кредитів «без паспорта та довідки про доходи», «кредити під 0% за 10 хвилин», «клієнтам з поганою кредитною історією» тощо. Борг за такими кредитами може зрости в рази, якщо не звертати увагу на три важливі пункти в договорі.