З початку лютого почала діяти програма “Доступні кредити 5 – 7 – 9”, що дає змогу підприємцям отримати позики за ставками від 5 до 9%. На сьогодні такі кредити видають 4 державні банки, зокрема Приватбанк, Укргазбанк, Ощадбанк та Укрексімбанк, але незабаром до неї планує долучитись і ряд комерційних банків. За декілька тижнів банки встигли видати близько 30 млн грн кредитів, тоді як Уряд загалом заклав під цю програму 2 млрд грн. UCAP відповідає на найбільш поширені питання підприємців про програму.
Я ФОП 3-ї групи, займаюсь викладанням англійської мови. Чи можу я взяти кредит?
Так, але у разі, якщо ви ведете прибуткову діяльність не менше ніж рік.
Крім того, у ФОПа має бути хороша кредитна історія, відсутня заборгованість перед бюджетом, Пенсійним фондом, фондами загальнообов’язкового державного соціального страхування.
Також важливо, щоб підприємець, який претендує на таку позику, не був учасником інших державних програм.
Від чого залежить відсоток під який дають позику?
Відсоток за кредитом залежить від річного доходу та кількості найманих працівників.
5% річних – для бізнесу, що за рік отримав менше 25 млн грн доходу і створив не менше двох робочих місць;
7% річних – той самий діапазон доходу, однак без найманих працівників;
9% річних – для підприємства, що згенерувало від 25 до 50 млн грн доходу і не створило робочих місць.
При цьому програмою “Доступні кредити” передбачено, що ставка може знижуватиметься на 0,5% за кожного взятого на роботу працівника, але не нижче 5%.
У нашому випадку “єдинник” на третій групі має дохід, що не перевищує 25 млн грн, отже він може розраховувати на найнижчу – 5%-ву ставку за кредитом. Однак є умова: якщо наш ФОП не наймав працівників, то повинен створити два робочих місця впродовж першого кварталу кредитування.
Чи можу взяти кредит під 5% і покласти його на депозит?
Ні, оскільки банк перераховує кошти із позичкового рахунку клієнта безготівковим платежем на рахунок постачальника/підрядника/продавця об’єкту кредитування.
Крім того програма “Доступні кредити” передбачає контроль за цільовим використанням коштів. Позика надається на:
- придбання нових чи вживаних основних засобів,
- придбання нежитлової нерухомості без права її передачі в платне або безоплатне користування третім особам;
- придбання франшизи;
- поповнення обігових коштів до 25% від загальної вартості інвестиційного проєкту, що фінансується за рахунок кредитних коштів
- будівництво/реконструкція/ремонт у приміщеннях, які будуть використовуватись у комерційних цілях.
Тож наш ФОП може за кредитні кошти зробити, приміром, ремонт у класі, де він навчає своїх учнів. При цьому він сплатить не менше 20% вартості проекту, а на 80% суми отримає кредит.
Яка форма погашення кредиту – ануїтетна чи класична?
Ануїтетна. Погашення кредиту і відсотків проходить рівними частинами щомісяця.
Я укладатиму договір з банком чи буде і третя сторона?
Догорів укладається з банком-партнером програми. У разі сумлінного дотримання умов програми та кредитного договору, сплачуватимеш виключно проценти, нараховані за ставкою від 5% до 7% або від 5 до 9% річних (в залежності від кількості створених робочих місць). Різницю між базовою та компенсаційною ставкою, протягом всього періоду дії кредитного договору, сплачує Фонд розвитку підприємництва на рахунки нарахованих процентів.
Що якщо, я не зможу виплатити кредит?
В разі порушення строків сплати за кредитом або інших суттєвих порушень умов участі у програмі (наприклад, надання неправдивих відомостей), право участі у програмі втрачається з відповідними юридичними та фінансовими наслідками, які будуть зафіксовані у кредитному договорі.
Приміром, у разі прострочення сплати заборгованості за кредитом, відсотками, на суму платежу нараховується пеня за кожен день прострочення. Також банк може вимагати у клієнта право списувати суму заборгованості з рахунків у межах його платіжного ліміту. Крім того, банк може задовольнити свої вимоги за рахунок предмету забезпечення.
А там ще й застава потрібна? Яка?
У якості застави може бути об’єкт кредитування або інше рухоме чи нерухоме майно клієнта або поручителя.
На який термін можна взяти кредит?
Кредит у межах програми “Доступні кредити” (до 2 млн грн) надається на термін до 5 років.
А чи дійсно вони такі вигідні? Під який відсоток підприємці можуть взяти кредит у банку без такої програми?
Загалом МСБ може в українських банках отримати кредит під 17 – 19% річних. Також існують спеціальні програми. Наприклад, КУБ у Приватбанку. Він передбачає надання до 1 млн грн кредиту без застави приватним та юрособам на розвиток бізнесу. Ставка за кредитом – 1.6% на місяць від суми кредиту – перші 6 місяців і 1,4% на місяць від суми кредиту – наступні 6 місяців.
Також існують регіональні програми компенсації відсотків. Приміром, у Полтаві компенсують 10% тіла кредиту за 1 робоче місце, 15% – за 2 робочих місця, 20% – за 3 і більше.
Чи відрізняється чимось кредит у Приватбанку від кредита в Украгазбанку?
У цілому умови кредитування однакові. Але є певні розбіжності. Приміром, у Приватбанку мінімальна сума лінії 200 тис. грн, в Укргазбанку – від 50 тис. грн. Крім того, у фінустановах по-різному забирають собі комісію – Приватбанк 1% від суми кредиту одразу після видачі, Укргазбанк – спочатку 0,5%, далі по 0,04% щомісяця протягом одного року.