Що трапилося?

Банк «Аркада» — банкрут. Ввечері 25 серпня Правління НБУ прийняло рішення про віднесення банку «Аркада» до категорії неплатоспроможних.

Вже сьогодні, 26 серпня о 10 ранку Фонд гарантування вкладів зайшов у банк, де відтепер керувати буде тимчасова адміністрація. Вона має розпочати процедуру виведення банку з ринку.

Що це за банк? Чим відомий?

Банк «Аркада» працював з червня 1993-го року. Банк зосереджував діяльність на наданні фінансових послуг в галузі житлового будівництва. На початку роботи навіть працював у партнерстві з «Київміськбудом».

Донедавна «Аркада» працювала в інтересах пов’язаного забудовника та відповідно керувала фондами фінансування будівництва. Фактично банк виступав посередником між інвесторами та забудовниками.

За інформацією НБУ, нині найбільшим акціонером банку є Костянтин Паливода з опосередкованою часткою 74,80%.

Що це означає?

Банк «Аркада» визнали банкрутом, нині він не має активів для виконання своїх зобов’язань. Його віднесли до категорії «неплатоспроможних» внаслідок не приведення банком своєї діяльності у відповідність із вимогами НБУ та законодавства. Розмір регулятивного капіталу банку опустився нижче однієї третини від мінімального рівня.

Регулятивний капітал банку — це його власні кошти. Цей показник відображає реальний фінансовий стан та визначає рівень надійності банку. Зі сторони банку «Аркада» цей показник впав до від’ємних показників. Отже, банк не виконав вимоги закону та НБУ. Тому його й визнали неплатоспроможними та ввели тимчасову адміністрацію.

Чому це трапилося?

Загалом ситуація схожа на типове виведення активів, напередодні неминучого банкрутства. Проблеми в банку з капіталом відбулися через втрату основного активу — офісу та землі біля нього. Вони виступали у формі застави в кредиті та були відібрані у «Аркади».

Банк не виконував свої зобов’язання по кредиту та офіс мав перейти до кредитора. Юридично будівля та земельна ділянка на вул. Ольгинській були віддані банком у власність Олегу Неліну — за версією регуляторів, пов’язаній з керівництвом банку особі. За версією банку, кредитор не має інтересу в отриманні офісу та землі банку у власність, Олег Нелін зацікавлений в отримуванні відсотків від кредиту. 

Як банк пояснює необхідність кредиту?

Як відомо, банк «Аркада» управляв фондами фінансування будівництва. Вже тривалий час пов’язані з банком забудовники затримують введення в експлуатацію цілої низки об’єктів в Києві. За версією банку, забудовник «Аркади», який займався будівництвом ЖК «Патріотика» та «Патріотика на Озерах», вичерпав усі можливості для фінансування будівництва.

Так, «Аркада» планувала отримати кредит та витратити його для добудови цих ЖК. Кредит нібито мав допомогти забудовникам отримати необхідні кошти для запобігання зупинки будівництва. Банк «Аркада» виступив поручителем за кредитом забудовнику ТОВ «Будеволюція», надавши будівлю головного офісу банку в іпотеку.

Що буде з грошима вкладників?

Більшість вкладників мають отримати назад кошти, які вони вклали в банк. 25 серпня у НБУ повідомляли, що 90% вкладників банку «Аркада» отримають вклади в повному обсязі. Однак, сьогодні голова НБУ озвучив нову цифру: 72% вкладників, 4 746 осіб. Їх вклади становлять менше, ніж 200 тисяч грн — гарантована державою сума. Загалом ФГВФО виплатить таким вкладникам 290 млн грн.

Після виплати гарантованої суми Фонд гарантування вкладів буде працювати з активами та повертати те, що належить наступній черзі кредиторів. Так, наприклад, повернення будівлі офісу банку на баланс банку та її продаж буде основним напрямком, який буде гарантувати повернення коштів 4-ій черзі вкладників.

Чи вплине це банкрутство на банківську систему?

За словами голови НБУ — ні. Активи банку «Аркада» загалом складали в банківській системі менш ніж 1,1% від загальних активів банківської системи. Тому жодного впливу на роботу української банківської системи це не матиме.

Як ця ситуація вплине на забудовника?

Суб’єктивно, схоже, що забудовник вже не збирається самостійно добудовувати об’єкти. У випадку, якщо забудовник не зможе добудувати будівлі, влада планує передати будівництво «Київміськбуду». На сьогодні схоже, що в минулому впливовий забудовник покине ринок столичної нерухомості.

Чи зможуть інвестори отримати свої квартири?

Ніякої конкретики поки що немає. «Київміськбуд» виконає аудит та після виконання цього аудиту влада буде готова розповісти про терміни, коли та за яких умов інвестори зможуть отримати свої квартири (якщо звичайно зможуть). Цей аудит триватиме декілька місяців.

Як ця ситуація вплине на ринок нерухомості?

Проблема невиконання зобов’язань забудовниками стала системною і влада звернула на це увагу. У владі обіцяють боротися з цим на законодавчому рівні та обіцяють найближчим часом відповідні законодавчі рішення.

Заплановані зміни можуть розв’язати проблему недобудов шляхом заборони покупки квартир у забудовників у разі якщо будуть відсутні банківські гарантії по угоді. Проте, як відомо, декларації влади часто не збігаються з її вчинками, тому остаточно оцінку можна буде дати згодом.