Сьогодні набрала чинності Постанова НБУ, в якій вводяться зміни в положення про електронні гроші в Україні. Нацбанк осучаснив регулювання ринку електронних грошей та гармонізував його у сфері здійснення фінансового моніторингу із законодавством України та ЄС, йдеться на сайті НБУ.

Олексій Шабан«Тепер використання електронних грошей буде прозорішим, а користувачі – поінформованими та захищеними», — пояснив заступник Голови Нацбанку Олексій Шабан.

Що змінюється?

Вводиться обов’язкова ідентифікація користувачів електронних грошей. Банки здійснюватимуть перевірку користувачів: їх ідентифікацію та верифікацію під час відкриття та використання рахунків. А перекази з використанням електронних грошей віднині мають супроводжуватися інформацією як про платника, так і про отримувача.

Як зазначається, таку ідентифікацію користувачів фінансові установи повинні здійснювати ще з 28 квітня 2020 року — з дати набрання чинності Закону про фінмоніторинг. Клієнтів, які вже мають відкриті електронні гаманці, банки перевірятимуть під час планового оновлення або уточнення інформації.

Крім цього, в Нацбанку визначили умови, за яких така перевірка користувачів непотрібна:

  • якщо операція ініціюється з використанням наперед оплаченої картки;
  • для оплати товарів з використанням одноразового електронного гаманця (технічного чи транзитного), якщо переказ супроводжується інформацією відповідно до вимог законодавства.

Встановлюються нові ліміти для операцій з електронними грошима. Нацбанк скасував старі обмеження щодо сум електронних грошей, на які можуть здійснюватися розрахунки та перекази. Тепер максимальна сума, що може знаходитися на електронному гаманці, визначена так:

  • на поповнюваному електронному гаманці максимальна сума — 400 тисяч грн;
  • на непоповнюваному — 5 000 грн.

Посилюються вимоги до банків-емітентів електронних грошей. Емітентом електронних грошей в Україні може бути лише банк, а фінансові установи та інші комерційні компанії можуть бути агентами. Відтепер останні зобов’язані:

  • відкривати в банка-емітента окремий поточний рахунок для здійснення агентської діяльності;
  • використовувати готівку, отриману в клієнта, виключно для внесення на окремий поточний рахунок;
  • підтверджувати кожну операцію з приймання готівки касовим документом;
  • не передавати свої повноваження за агентським договором іншим суб’єктам господарювання чи фізичним особам.

Контроль за дотриманням порядку зарахування готівки агентами здійснюватиме банк-емітент.

Підвищується рівень захисту прав користувачів. Нацбанк ввів низку нових вимог до банків-емітентів. Зокрема, відтепер банк-емітент зобов’язаний:

  • перед укладенням договору з користувачем інформувати його про створення електронного гаманця та отримати його згоду;
  • не надавати кредит із коштів, отриманих як передоплата за випущені електронні гроші;
  • надати користувачу всю інформацію про емітента, електронний гаманець, перекази, комісії тощо;
  • не залучати комерційних агентів для випуску електронних грошей.

Коли змінюється?

Для банків Нацбанк передбачив комфортний перехідний період: півроку. Банки матимуть шість місяців для того, щоб розробити та подати регулятору зміни до правил використання електронних грошей та привести свою діяльність у відповідність до нових вимог.

Що цьому передувало?

  • У липні Національний банк отримав 535 скарг громадян на дії колекторів — це майже третина від усіх скарг на дії небанківських фінустанов за місяць. У НБУ розповіли, як захиститися від погроз чи нав’язливих дзвінків колекторів.