Фонд швидкої фінансової допомоги: що це таке та як не потрапити у пастку бідності

Якщо ви звикли жити від зарплати до зарплати, то ваші шанси потрапити у «пастку бідності» надзвичайно високі. Ви раптово серйозно захворіли, вас відправили у неоплачувану відпустку або скоротили. Перший місяць ви можете прожити на решту зарплати, але скільки ще протримаєтеся без доходу? Якщо ваша відповідь — місяць або менше, то краще почніть створювати «фонд швидкої фінансової допомоги» вже зараз.

🚑 Фонд швидкої фінансової допомоги

🤔 Що це таке?

Це бюджет, відкладений на випадок надзвичайної ситуації. Він допоможе покрити витрати під час непередбачуваних фінансових обставин: оплатити лікування чи терміновий ремонт вдома, пережити період безробіття, неоплачуваної відпустки чи економічної кризи.

Читайте також

Дрібні витрати як головний ворог вашого бюджету: як та навіщо за ними слідкувати

В скрутні часи це також допоможе вам не зариватися у борги. Для того, щоб не опинитись у таких обставинах, потрібно мати «фонд фінансової швидкої допомоги». Бодо Шефер у своїй книзі «Шлях до фінансової свободи» також називає це «фінансовим захистом». 

🤨 Для чого він мені?

Несподівані обставини можуть стати сильним стресом тоді, коли прожити потрібно довше, ніж місяць. Або можна зберегти нерви та мати фінансову подушку для оплати рахунків та базових потреб.

При недалекоглядному плануванні особистих фінансів ви ризикуєте стати клієнтом банків, або навіть гірше — мікрофінансових організацій. Ваш бюджет тоді скоротиться ще більше. Проте, навіть без форс-мажорних обставин, у такого способу життя є дуже суттєві недоліки: ви апріорі знаходитесь поряд з «пасткою бідності». 

Якщо ви зайнятті «фулл-тайм», ваша робота вам не подобається, а ви живете від зарплати до зарплати — у вас фактично немає часу на пошук нової роботи. На ринку можуть існувати багато вакансій, які потенційно могли б збільшити ваш дохід та є більш привабливими з точки зору кар'єрного зростання.

Проте, ви не можете відірватися від вашої поточної роботи, адже ви у фінансовій залежності від тієї роботи, яка вже давно вам не приносить задоволення. Або уявіть собі, що ви втратили роботу і вам потрібно знайти нову. В таких обставинах вирішальними будуть актуальний стан ринку праці, ваші вміння та навички, час на пошук роботи. У вашому випадку часу на пошук нової роботи у вас буде мінімум.

💰 Фонд швидкої фінансової допомоги. Як його створити?

Фінансовий захист розраховують на період від 3 до 6 місяців життя. Точна кількість коштів залежить від персонального бюджету на місяць — спершу краще встановити цю цифру.

Як вирахувати бюджет на місяць?

Для початку потрібно визначити суму, яка покриває ваші базові життєві потреби на місяць. Запишіть усі свої обов’язкові витрати, які необхідно оплатити навіть у випадку хвороби: іпотека/оренда, їжа, телефон, інтернет, будь-які інші важливі витрати.

Наприклад, ви заробляєте 20 тисяч грн на місяць. 

  • 7 тисяч грн із них витрачаєте на оренду житла;
  • 3 тисяч грн — на їжу;
  • 8 тисяч грн — на життєві потреби.

Припустимо, що 18 тисяч в місяць покривають ваші потреби. Тоді 2 тисячі грн залишається на заощадження.

Як вирахувати потрібний фінансовий захист?

Треба помножити суму важливих витрат на кількість місяців, коли у вас не буде доходу. Подумайте, скільки у випадку скорочення вам потрібно часу на пошук роботи?

Наприклад, якщо нову роботу ви шукатимете 3 місяці, то фонд швидкої фінансової допомоги має складатися з 54 тисяч грн (18 тисяч × 3 місяці). Ця сума покриє ваші базові потреби на час, який потрібен вам на життя без доходу.

Тепер можете почати відкладати певний відсоток від зарплати та зібрати цю суму. Візьмемо за приклад вашу зарплату у 20 тисяч грн: 2 тисячі грн із них йдуть на заощадження та можуть стати швидкою фінансовою допомогою.

Скільки треба відкладати?

Відкладаючи цей залишок протягом 27 місяців, ви зможете зібрати на 3 місяці життя під час скрути. Звісно, залежно від бюджету на місяць ці внески можна збільшувати, що скоротить цей термін.

Так, наприклад, якщо відкладати на 500 грн більше, термін «накопичення» зменшиться на 20%. А збільшивши заощадження до 4 тисяч, ви зможете створити такий бюджет приблизно за 13,5 місяців.

Це також можна зробити, прослідкувавши та оптимізувавши свої витрати за день. Якщо ви оптимізуєте свої дрібні витрати, зможете відкладати більше. 

💸 Як зберігати фонд швидкої фінансової допомоги?

Який варіант би ви не обрали, такий фінансовий захист збереже ваші нерви під час складних часів. До пандемії коронавірусу в Україні були фінансові кризи 1998, 2008 та 2014 років. Криза 2020 року 一 ще один привід не жалітися на брак коштів, а просто навчитись користуватися ними.

Варіант 1. Гривневий депозит чи рахунок

Зберігати його краще не в готівці, а на депозиті чи картковому рахунку, на який нараховуються відсотки на залишок. Так, через декілька місяців ця сума стане також джерелом невеликого пасивного доходу.

Варіант 2. Рахунок в іноземній валюті

Більш консервативний варіант — картка в іноземній валюті. Це вбереже заощадження від девальвації, але пасивного доходу в такому разі не буде.